遲交卡數，相信不少人均試過。其實對於信用紀錄良好的卡主來說，他們亦有機會可豁免罰款！要Waive罰款，便需致電信用卡中心求助。不過，實質操作又怎樣呢？如何向客戶服務員求助？接下來，MoneySmart即教大家Waive信用卡罰款！
信用卡罰款豁免非必然 切勿濫用
一般而言，只要信用卡交易紀錄良好，即使一時大意遲交卡數，大家只須致電信用卡服務熱線（參考下表），要求豁免罰款即可。有網友曾提到或須向職員解釋遲交原因，其實大家可放心，大多數銀行均不會如此。若然問到，大家可如實表示誤記還款日期，銀行職員便會為大家申請豁免。
銀行信用卡服務熱線真人對話按鍵捷徑
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0，#
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2277 1010
0
東亞
3608 6628
3，*，8
中銀
2853 8828
#，3，0，*
交通銀行
2239 5559
1，1，0
中信銀行(國際)
2280 1288
0，#
創興
3768 8888
選擇語言後直駁
Citibank
2860 0333
按電話熱綫指引選擇相應的服務
建行(亞洲)
3179 5533
1，8，*，1
大新
2828 8168
1，1，8，1
星展
2290 8888
1，8，#
富邦
2566 8181
1，4，0
恒生
2398 0000
8，4，8
滙豐
2233 3000
3，#，0，0
工銀亞洲
2189 5588
6，9
華僑永亨
2815 1123
0
安信
2111 2999
8
上海商業銀行
2818 0282
8
渣打
2886 8868
1，0，1
永隆
2309 5555
#，2
註：以上電話號碼及真人對話按鍵捷徑僅供參考，銀行或會隨時更改。
不過，豁免罰款說到底只是「人情」，未必每間銀行亦願意，而持卡人亦有責任準時繳交卡數，因此切勿使用此方法逃避信用卡還款！
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只還最低還款額 (Min Pay) 欠債隨時愈滾愈大
不少人或對信用卡條款中的免息還款期感疑惑，其實免息還款期是由簽賬日計起，到月結單上的到期還款日。下表列出了香港主要7間銀行的免息還款期，當中最長的為星展銀行（DBS），免息還款期達60天。於免息還款期間，即使無法清還全部款項，亦最少需清還最低還款額（Min pay），否則須支付逾期費用
若只繳付了最低還款額，餘下的欠款便即時開始計息，連同利息以及行政費，還款額隨時愈滾愈大。以滙豐銀行（HSBC）的信用卡還款計算機作計算，假設結欠金額為$10,000，而其後每月只還最低還款額，以每月息率2.625%為計，大家須以20.6年時間方可還完所有欠債。
如果持卡人在到期還款日未支付「最低還款額」，銀行/金融機構將向持卡人收取「逾期費用」。逾期費用通常是欠款金額的一個百分比或特定金額，但一般不會超過「最低還款額」。將「最低還款額」利息、「逾期費用」加起上來，利息費用就會變得驚人。
使用信用卡得宜，可令大家賺得更多回贈；相反，隨時欠債纍纍，得不償失。所以說：「借定唔借，還得到先好借。」
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決不使用 信用卡現金透支
「現金透支」是持卡人透過提款機或銀行櫃台提取信用卡可用額度的現金。現金透支的利率通常比未償還的零售交易利率高，單純當將現金提出就間始計算利息，並無免息還款期。銀行或金融機構會從透支當日開始計算利息，直到完全還清透支款項。此外，除了利息，還會收取現金透支的手續費或行政費用，通常是透支金額的一定百分比或固定金額。以利息計算而言，貸款的利息成本偏高，筆者並不建議使用信用卡現金透支。
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實際年利率只適用於指定貸款金額及還款期及僅供參考。最終獲批核之息率將視乎本行審批結果而有所調整。假設貸款額為 1,000,000 港元，還款期為24 個月，實際年利率為 4.11% (不包括現金回贈)。實際年利率乃根據銀行營運守則之指引計算，並已被約至小數後兩個位及或跟隨個別客戶而有差異。客戶應以有關貸款確認信上所列明的資料為準。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示包括銀行產品的基本利率及其他適用的費用與收費。
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避免遲交卡數的方法
避免遲交卡數不一定是因為資金不足。要記住多張信用卡的到期日實在太困難了，但有什麼辦法可以避免忘記交卡數呢？
設置提醒：使用Google Calendar或iCalendar設置每張卡的到期日為週期性活動或重複行程，以收到提醒。
集中到期日：如有需要，可聯繫銀行要求將所有卡的到期日集中在每月同一天。要留意，有些信用卡只允許用戶更改日期一次。統一到期日，並在該天立即付清全部卡數，就不用擔心會忘記。
設置自動轉帳；設置自動轉帳交卡數，就不用擔心忘記。但要確保連結的帳戶有足夠的款項，否則可能會被銀行收取手續費和罰款！
常見問題：豁免信用卡罰款
如何豁免信用卡罰款？
只要信用卡交易紀錄良好，可以致電信用卡服務熱線要求豁免罰款。
是否需要向信用卡客戶服務員解釋遲交原因？
大多數銀行不需要向客戶服務員解釋遲交原因，若問到，可以如實表示誤記還款日期。
豁免罰款是保證能成功嗎？
豁免罰款只是個人情，不是每間銀行都願意豁免罰款。持卡人也有責任準時繳交卡數，切勿濫用此方法。
最低還款額的危害是什麼？
若只繳付最低還款額，餘下的欠款會開始計息，連同利息和行政費，還款額會不斷增加。
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▲卡數 問題不可忽視！環聯有調查發現，不少80後及90後的卡數結欠持續增加，每人平均結欠額高達28,264港元。